Co je Centrální registr úvěrů?
Centrální registr úvěrů (CRÚ) je databáze spravovaná Českou národní bankou (ČNB), která shromažďuje údaje o úvěrových závazcích podnikatelů a právnických osob. Databáze obsahuje informace bank a poboček zahraničních bank působících na území České republiky. Všechny tyto banky a pobočky mají povinnost data jednou měsíčně aktualizovat.
CRÚ neobsahuje informace o spotřebitelských ani hypotečních úvěrech fyzických osob. Tyto údaje naleznete v registru dlužníků Solus, v Bankovním registru klientských informací (BRKI) nebo v Nebankovním registru klientských informací (NRKI).
K čemu slouží Centrální registr úvěrů?
Centrální registr úvěrů umožňuje všem, kteří do něj přispívají, vidět všechny informace o splácení a dluzích zájemců o půjčku, a tím lépe zhodnotit jejich bonitu, tj. schopnost splácet. CRÚ tak snižuje úvěrové riziko, že banka poskytne úvěr někomu, kdo by nebyl schopný splácet. Zároveň také umožňuje žadatelům o úvěr dopředu zjistit, jestli mají šanci získat úvěr.
Jak se dostanete do Centrálního registru úvěrů?
Do Centrálního registru úvěrů se dostane každá právnická osoba nebo podnikatel, kteří mají úvěr, kontokorent, leasing nebo jiný závazek u některé z bank na území ČR.
Vaše závazky jsou zde evidovány nehledě na tom, zda jsou řádně spláceny (pozitivní záznamy), nebo jsou již po splatnosti (negativní záznamy). Záznam o řádných splátkách vám tedy může pomoci – ukáže bance, že s vámi nejsou problémy. Záznam o nesplacených úvěrech naopak může další žádost o půjčku zhatit.
Jak získat výpis z Centrálního registru úvěrů?
Pokud jste právnická osoba nebo podnikatel, můžete získat výpis z CRÚ přímo od České národní banky. Záznamy fyzických osob zde nejsou, proto si o ně ani jako fyzická osoba nemůžete zažádat.
Jak získat výpis z CRÚ od ČNB?
- Poštou – výpis můžete získat zasláním vyplněného formuláře oprávněnou osobou (jednatel apod.) s úředně ověřeným podpisem na adresu Centrálního registru úvěrů (Česká národní banka, Centrální registr úvěrů, Na Příkopě 28, Praha 1, 115 03). Spolu s výpisem je také třeba uhradit platbu za vystavení výpisu na účet banky v hodnotě 400 Kč.
- Datovou schránkou – výpis můžete získat také zasláním vyplněného formuláře oprávněnou osobou (jednatel apod.) s úředně ověřeným podpisem do datové schránky České národní banky (ID datové schránky je 8tgaiej, v části Obecné informace se uvede Věc: Výpis z CRÚ). Spolu s výpisem je opět třeba uhradit platbu za vystavení výpisu na účet banky v hodnotě 400 Kč.
Výpis z CRÚ získáte v 30denní lhůtě.
Je záznam v CRÚ při žádosti o půjčku problémem?
Problémem je negativní záznam například o vysoké zadluženosti a opakovaných problémech při splácení. Takový záznam je pro banku varování a může vést k zamítnutí žádosti o úvěr. Je proto vždy lepší si před žádostí o úvěr CRÚ zkontrolovat a záznamy nejdříve nechat vymazat.
Jak na výmaz z Centrálního registru úvěrů?
Dostat své záznamy z CRÚ můžete dvěma způsoby. Jaké jsou?
- Automatické vymazání z Centrálního registru úvěrů – vaše záznamy budou z registru automaticky vymazány po 5 letech od splacení dluhu. Toto vymazání nelze uspíšit.
- Vymazání chybných údajů – údaje lze dříve vymazat z CRÚ jen v případě, že zjistíte, že neodpovídají skutečnosti. Tehdy můžete údaje reklamovat. To byste měli udělat u banky, která údaje dodala, a banka by měla údaj po doložení správného stavu opravit.
Žádné jiné možnosti, jak informace o vašem splácení odstranit z CRÚ, nejsou.
Prověřte si před půjčkou vždy své údaje v CRÚ
Registr vám umožní, stejně jako bankám, prověřit svou úvěrovou historii a zjistit tak, zda máte šanci na půjčku. Zároveň vám může pomoci zkontrolovat, zda jste třeba na nějakou splátku nezapomněli. Ze všech těchto důvodů doporučujeme jednou za čas do CRÚ nahlédnout.